html xmlns="http://www.w3.org/1999/xhtml"> 保险大讲堂
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换个读法,保险合同没那么难懂
“保险合同太长,看不懂,知道个大概就可以了”,这是很多人买保险时的普遍现象,没几个人会去认真读保险合同。

这就导致有不少人认为,买了保险,只要生病就可以找保险公司赔,当然最后发现是自己“想多了”。

我们买保险,就是为了给自己和家人负责,让生活多一个保障,所以更应该去了解保险合同的内容。不过说起来容易,做起来难。面对十分专业的保险合同,很多人自己看不懂,也没有耐心去研究。

其实读懂保险合同说简单也简单,它组成部分都是一致,我们换一个读法,重点看几个点,就能很快看懂自己买的保险。

明确几个时间

犹豫期

与其他产品不同的是,保险一般除了意外险,其他类型保险合同都有至少10天的犹豫期。

也就是说,你买了保险之后10天内,突然想反悔了,或者不满意这一款保险,是可以无条件要求退保。这个设定就是为了防止有的人一时冲动买了保险,也给买保险的人一个缓冲期,可以再次考虑所买的保险是否符合自己的需求。

当然,无论什么时候,我们都可以要求解除保险合同。但是过了犹豫期,想要退保就不能拿回已经缴纳的全部保费了。这时候退保拿到的钱是要扣除代理人的佣金和管理费后,剩下的现金价值。

等待期

在购买医疗险、重疾险时,保单生效后会有一个等待期。等待期如果发生保险事故,是不会理赔的。这个设置,是为了防止道德层面的带病投保,也就是防止骗保的出现。如果没有等待期,有的人知道自己可能身体有问题,故意买保险,几天后去医院后就申请理赔。假设理赔成功了,最终不止是保险公司有损失,还有其它正常缴费投保人的利益也受到损失。

一般情况下,重大疾病保险等待期为90天至180天,医疗险的等待期为30天。意外险没有等待期!不过要注意,意外险有生效期,可能今天购买,过几天才会生效。对于可续保单来说,则没有等待期这个说法。

看清几个条款

保险责任

这个主要是说明什么情况下保险会赔,怎么赔。这是直接关系到投保人或保险受益人的基本利益。特别是重大疾病保险,一定要读懂合同中理赔和不理赔的疾病种类,比如不少重大疾病保险都会将原位癌排除在外。

免责条款

免责条款也就是保险除外责任,这里面会说明保险公司在什么情况下拒绝理赔或只承担少量赔偿责任。这个条款也非常重要,很多人都会忽视。

以某款意外险来说,免责条款里说明因潜水、滑雪、滑冰等发生的意外,猝死等情况是不赔的,但会退还部分保费。企业财产基本险中,保险人对地震造成的保险财产损失不承担赔偿责任;在财产险中金银、珠宝等标的需要特约承保。

另外,投保人或被保险人未履行合同规定义务的,如故意伤害、故意犯罪、违法行为、酒后驾驶、遗传病、先天性畸形等情况导致的保险事故均属于责任免除。

见过很多买保险的人,其实都不注意保险合同,基本上看都不看,具体保险的保障内容说不清。就像前面说的,有的人买的是理财型保险,生病住院的时候拿着这份保险就向保险公司报案,知道无法理赔的时候就说出“保险真的是骗人”。

买了保险,一定要知道保什么,什么不保,这样才能合理控制自己的预期,以免到时候产生落差。

了解几个重要的金额

在了解了上面的信息之后,还有几个不能不知道的就是金额,清楚自己的钱花在哪里。

保费

保费就是我们要交的钱,除了知道每次要交多少钱外,还要知道是年交还是月交,一共要交多少年,每次的缴费日期是什么时候。

保额

保额是出险之后保险公司能够赔付的额度,关于这个数据,我们要知道的是如何赔付,比例是多少。最好还了解一下保单的现金价值,现金价值就是退保时,保险公司能退回多少钱。

本着对自己负责的精神,这几个直接关系到理赔的点,建议大家都应该关注一下。



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